بخش زیادی از شهرت کشور آلمان به دلیل داشتن سیستم بهداشت و درمان پیشرفته و مجهز آن است. بیماران از سراسر دنیا برای درمان بیماری های خود به آلمان مهاجرت می کنند. از طرفی این کشور در سال های اخیر توانسته مراقبت های بهداشتی و درمانی را با بالاترین کیفیت ممکن به ساکنان خود ارائه دهد؛ اما همان طور که می دانید هزینه دارو و درمان در بسیاری از کشورها بالاست و به همین دلیل هم مردم از خدمات بیمه درمانی استفاده می کنند تا بتوانند هزینه های مربوطه را پرداخت نمایند.
شرایط بیمه در کشور آلمان برای کسانی که می خواهند به این کشور مهاجرت کنند، اهمیت زیادی دارد لذا ما در این مقاله از بلاگ گروه وکلای اصطهباناتی، به معرفی خدمات بیمه در آلمان و شرایط گرفتن بیمه در آلمان از جمله هزینه های آن می پردازیم.
خدمات بیمه در آلمان
بررسی جامع خدمات بیمه در آلمان
خدمات بیمه در آلمان به گونه ای است که ۸۵ درصد از جمعیت این کشور به صورت اجباری یا داوطلبانه تحت پوشش یکی از بیمه های تکمیلی سلامت دولتی هستند و 15 درصد دیگر نیز از بیمه های خصوصی استفاده می کنند. به طور کلی در کشور آلمان هزینه های مراقبت پزشکی و درمان بسیار زیاد است. در سال های اخیر نیز به دلیل تورم و تراکم جمعیت، هزینه های درمان در این کشور رو به افزایش بوده است.
البته برخی از اصلاحات نیز باعث شده تا بیمارستان های آلمان رقابتی تر عمل کرده و تا حدود زیادی هزینه های خدمات درمانی آنها کنترل شود. با این حال همچنان هزینه های خدمات درمانی به صورت آزاد قابل توجه است و به همین دلیل هم مردم از خدمات بیمه برای کنترل هزینه ها استفاده می کنند.
دانشجویان نیز فارغ از این که مهاجر باشند یا بومی آلمان، برای ثبت نام در دانشگاه باید مدارک بیمه دانشجویی خود را ارائه دهند. به همین دلیل تمامی کسانی که می خواهند وارد آلمان شوند برای اجتناب از هزینه های زیاد برای درمان، باید از خدمات بیمه در آلمان و شرایط گرفتن بیمه در آلمان مطلع باشند. ما در ادامه این مطلب شما را با شرایط کلی و جزئیات بیمه های درمانی در این کشور آشنا می کنیم.
انواع خدمات بیمه در آلمان
یکی از نکات بسیار مهم برای مهاجران این است که بدانند تمامی افرادی که در آلمان اقامت دارند باید یک بیمه درمانی داشته باشد. حتی افرادی که اقامت کوتاه مدت در این کشور دارند نیز موظف به ثبت یک بیمه در این کشور هستند و به طور کلی چنانچه کسی بیمه نداشته باشد ویزا برای وی صادر نمی شود. در سال ۲۰۰۹ نیز به صورت رسمی در کشور آلمان قانونی وضع شد که به موجب آن همه ساکنین کشور موظف به داشتن بیمه های اجباری هستند.
بیمه های زیادی در کشور آلمان وجود دارد که در گام اول باید انواع بیمه در این کشور را بشناسید. بیمه ها ممکن است بیمه دولتی باشد یا بیمه ای که از سوی کارفرما تعیین می شود. مثل بیمه درمانی، بیمه بیکاری، بیمه بازنشستگی، بیمه حوادث، بیمه های حین کار، بیمه مراقبت درازمدت و غیره. اغلب افرادی که شاغل هستند و خانواده های آنان تحت نظام تامین اجتماعی آلمان خدمات درمانی دریافت می کنند و در واقع عمده جمعیت آلمان از بیمه تامین اجتماعی برخوردار است.
این افراد می توانند از بیمه های درمانی خصوصی نیز استفاده کنند و از خدمات گسترده تری بهره مند شوند. افرادی که از بیمه های تامین اجتماعی خصوصی استفاده می کنند از حمایت قابل توجهی برخوردار هستند. به طور کلی در کشور آلمان کارمندان شاغلی که بیش از ۴۵۰ یورو در ماه درآمد دارند، باید بیمه تامین اجتماعی خود را پرداخت کنند.
افرادی که شغل آزاد دارند نیز می توانند به صورت داوطلبانه حق بیمه خود را پرداخت کرده و بیمه شوند؛ بنابراین در گام اول باید بدانید که همه افرادی که به نوعی در کشور آلمان اقامت دارند، چه اقامت دائم و چه اقامت موقت، حتماً باید تحت پوشش یک شرکت بیمه درمانی باشند. به طور کلی در کشور آلمان دو نوع بیمه وجود دارد که به آنها بیمه خصوصی و عمومی یا اجباری گفته می شود. منظور از بیمه عمومی نوعی از بیمه است که افراد باید به صورت اجباری حق بیمه آن را پرداخت کرده و تحت پوشش آن باشند؛ اما بیمه های خصوصی اجباری نیستند و شهروندان به انتخاب خودشان و با هدف برخورداری از تسهیلات بیشتر می توانند تحت پوشش آن قرار بگیرند.
یکی از نکات مهم در رابطه با بیمه در آلمان موضوع بیمه مهاجران است. مهاجرانی که وارد آلمان شده اند اما هنوز قرارداد کاری ندارند، نمی توانند تحت پوشش بیمه سلامت قرار بگیرند. لذا باید به بخش مشاوره بیمه سلامت اجباری در وزارت فدرال بهداشت، مراجعه کرده و درخواست خود را برای قرار گرفتن تحت پوشش بیمه سلامت ثبت کنند. وزارتخانه راهنمایی های لازم را به متقاضیان جهت انتخاب یک شرکت بیمه مناسب می دهد و در نهایت متقاضیان می توانند با پرداخت حق بیمه کمتر تحت پوشش این بیمه قرار بگیرند.
خدمات بیمه درمانی در آلمان
یکی از سوالاتی که برای افراد مختلف از جمله مهاجران پیش می آید، این است که بیمه درمانی در آلمان چه خدماتی را شامل می شود؟ مهمترین خدماتی که بعد از قرار گرفتن زیر چتر حمایتی بیمه درمانی از آن برخوردار می شوید، عبارت اند از:
- خدمات دندانپزشکی
- درمان های سرپایی
- داروها و تجهیزات پزشکی
- خدمات بستری شدن در بیمارستان
- خدمات توانبخشی پزشکی
- بارداری و زایمان و غیره
یکی از نکات مثبت در زمینه برخورداری از خدمات بیمه در آلمان این است که اگر همسر شما شاغل نباشد، همچنان می تواند تحت بیمه قانونی شما قرار بگیرد، بدون این که هزینه اضافی پرداخت کنید این قانون درباره فرزندان شما نیز صدق می کند. در واقع همین که سرپرست خانواده تحت پوشش بیمه در آلمان باشد، می تواند همسر و فرزندان خود را نیز ساپورت کند.
بیمه درمانی در این کشور شامل مراقبت های طولانی هم می باشد. معمولاً زمانی که فرد بیمه شده به بیماری های سختی مبتلا شود که توانایی خود مراقبتی را نداشته باشد، بیمه مراقبت طولانی مدت آن فعال می شود. اگر در زمینه دریافت بیمه و انتخاب شرکت بیمه مناسب در آلمان به راهنمایی و مشاوره نیاز دارید می توانید با مشاوران ما در موسسه مهاجرتی اصطهباناتی تماس حاصل فرمایید. کارشناسان ما به بهترین شکل ممکن شما را راهنمایی می کنند.
دریافت کارت الکترونیکی بیمه
کارت الکترونیکی بیمه ی درمانی
افرادی که قصد دریافت بیمه درمانی را دارند معمولاً با عبارتی به نام کارت الکترونیک بیمه درمانی مواجه می شوند. تمامی کسانی که در سیستم بیمه درمان قانونی آن عضو می شوند یک کارت الکترونیکی بیمه دریافت می کنند. این کارت شامل سوابق الکترونیکی متقاضی، عکس، تاریخ تولد، آدرس، وضعیت بیمه و شماره بیمه است. نیازی به چاپ این کارت به صورت فیزیکی نیست، اما هر زمان که به پزشک مراجعه می کنید باید شماره بیمه خود را ارائه دهید تا بتوانید از خدمات بیمه استفاده کرده و در نهایت هزینه خدمات درمانی شما توسط بیمه حساب شود.
یکی از نکات بسیار مهم و فواید بیمه درمانی این است که بیمه شما در تمام کشورهای عضو اتحادیه اروپا و همچنین نروژ، سوئیس، لیختن اشتاین، ایسلند معتبر است و می توانید از آن استفاده کنید. به این ترتیب اگر برای تعطیلات و سفرهای کاری به کشورهای اتحادیه اروپا سفر کنید، چنانچه به خدمات پزشکی نیاز داشته باشید به راحتی می توانید از بیمه خود استفاده نمایید. البته توصیه می کنیم قبل از سفر به خارج از آلمان با شرکت ارائه دهنده بیمه خود تماس بگیرید و از قوانین آنها در کشورهای مختلف آگاه شوید.
انتخاب بیمه درمانی مناسب در آلمان
توقع شما از بیمه درمانی که انتخاب می کنید چیست؟ افراد مختلف نیازها و انتظارات متفاوتی از بیمه درمانی خود دارند و به همین دلیل هم شرکت های ارائه دهنده خدمات بیمه درمانی تنوع زیادی دارند تا بتوانند پاسخگوی نیازهای متفاوت افراد باشند. در اولین قدم برای انتخاب بیمه درمانی در آلمان علاوه بر شناخت هزینه بیمه درمانی و شرایط آن باید بدانید که چه نیازها و انتظاراتی دارید؟ با توجه به این که برخی از بیمه ها در حوادث پوشش های کمتری ارائه می دهند، افراد باید قبل از انتخاب بیمه درمانی، از دامنه و کیفیت خدمات و پوشش دهی آنها را بدانند.
انتخاب بیمه درمانی
به طور کلی افرادی که در آلمان ساکن هستند برای انتخاب بیمه درمانی سه گزینه پیش رو دارند:
- سیستم بیمه خدمات درمانی دولتی GKV
- بیمه درمانی خصوصی PKV
- ترکیبی از این دو
همانطور که گفتیم تمامی افرادی که ساکن آلمان هستند، موظف اند که تحت پوشش یک بیمه قرار بگیرند. حال چنانچه درآمد شما از یک میزان مشخص بیشتر باشد یا صاحب یک بیزنس باشید، می توانید بیمه خصوصی در آلمان را انتخاب کنید. با توجه به این که در این زمینه شرکت های بیمه زیادی وجود دارد توصیه می کنیم حتما قبل از انتخاب بیمه درمانی، شرکت های مختلف را از جهات متفاوت بررسی کرده و بهترین را انتخاب کنید. اگر در این زمینه نیاز به راهنمایی و مشورت داشتید نیز می توانید با موسسه مهاجرتی اصطهباناتی تماس حاصل فرمایید. ما در ادامه مطلب خدمات درمانی GKV و PKV را برای شما توضیح می دهیم.
بیمه درمانی دولتی آلمان (GKV)
همانطور که تا اینجای مطلب گفتیم، حدود ۸۵ درصد از شهروندان آلمانی عضو و تحت پوشش بیمه درمانی دولتی آلمان هستند. حق بیمه ای که افراد پرداخت می کنند با توجه به میزان درآمد شان متفاوت خواهد بود. چنانچه درآمد خالص افراد کمتر از ۵۹ هزار یورو در سال باشد، باید از سیستم بیمه دولتی آلمان استفاده کنند و حق بیمه ای را که با توجه به درآمد شان مشخص می شود پرداخت نمایند.
بیمه درمانی دولت توسط ۱۱۳ Krankenkassen اداره می شود و متقاضیان باید دست کم ۱۸ ماه در آن عضویت داشته باشد. نرخ پایه این نوع بیمه ۱۴ درصد درآمد، به همراه یک احتمال افزایشی یک درصدی است. افرادی که کارمند یک شرکت یا نهاد هستند، به صورت خودکار حق بیمه از حقوق آنها کسر می شود اما چنانچه فرد شغل آزاد داشته باشد باید خودش حق بیمه را پرداخت کند. همچنین متقاضی این امکان را دارد که پس از دوماه عضویت نوع بیمه خود را تغییر دهد. البته برای این کار حتماً باید ارائه دهندگان صندوق بیمه را در جریان تصمیم خود بگذارید.
مزایای بیمه دولتی در آلمان
شاید بپرسید حال که عضویت در بیمه دولتی آلمان اجباری است، این نوع بیمه چه مزایایی دارد؟ بیمه GKV تمامی هزینه های مربوط به معالجه را در نزدیک ترین بیمارستان ها و همچنین هزینه داروها و مراقبت های دندانپزشکی را پوشش می دهد. به این نکته توجه داشته باشید که برای جراحان خصوصی و پزشکان یا گرفتن اتاق خصوصی در بیمارستان، مراقبت های پزشکی جایگزین و همچنین خدمات دندانپزشکی بالاتر از اصول اولیه و محصولات مرتبط با بینایی برای بزرگسالان بیمه درمان پوششی ارائه نمی دهد.
همچنین وابستگان غیر شاغل متقاضی که با او در آلمان زندگی می کنند از جمله همسر و فرزندان برای برخورداری از از خدمات بیمه نیازی به پرداخت هزینه های اضافی ندارند و صرفاً باید به عنوان عضو جدید ثبت نام کرده و بیمه خود را پرداخت نمایند، تا بتوانند از مزایای بیمه دولتی در آلمان برخوردار شوند. به طور کلی بیمه دولتی آلمان برای کسانی که می خواهند از یک بیمه پایه برای خدمات متداول درمانی و بهداشتی بهره مند شوند مناسب است.
شرکت های ارائه دهنده بیمه دولتی در آلمان
در بخش قبل درباره مزایای بیمه دولتی آلمان و شرایط گرفتن بیمه در آلمان صحبت کردیم؛ اما چه شرکت هایی این نوع بیمه را ارائه می دهند؟ اگر قصد دارید تحت پوشش بیمه دولتی این کشور قرار بگیرید می توانید به ۱۱۳ Krankenkassen مراجعه کرده و ثبت نام خود را انجام دهید. بعضی از موسسه هایی که جزو سازمان های غیر انتفاعی اداره سلامت دولت هستند، بسیار بزرگ بوده و میلیون ها عضو دارند و برخی دیگر نیز ممکن است سازمان های کوچکی باشند که فقط چند هزار نفر عضو دارند.
البته به طور کلی هر یک از این سازمان ها تحت کنترل دولت آلمان هستند و تفاوت های جزئی در خدمات خود دارند. یکی از مهم ترین تفاوت های بین شرکت های مختلف ارائه دهنده بیمه دولتی، حق بیمه آنان است. حق بیمه با توجه به مقررات آنها تا حدودی متفاوت است.
بیمه درمانی خصوصی آلمان (PKV)
تا اینجا درباره بیمه های دولتی در آلمان صحبت کردیم؛ اما همانطور که گفتیم گزینه دوم برای دریافت خدمات بیمه استفاده از بیمه های درمانی خصوصی یا PKV می باشد. این بیمه ها پوشش های گسترده تری در زمینه درمان و خدمات پزشکی و دندانپزشکی دارند. درواقع وقتی بیمه خصوصی دارید، شما به عنوان یک بیمار خصوصی شناخته شده و خدمات پزشکی حرفه ای تر و خاص تری دریافت می کنید.
به همین دلیل هم بسیاری از افراد به دنبال دریافت خدمات بیمه ای خصوصی هستند. بیمارستان ها نیز به دلیل این که بیماران خصوصی برای آنها درآمد بیشتری به همراه دارند خدمات بهتری را به بیماران خصوصی ارائه می دهند. به عنوان مثال بیماری می تواند درخواست دهد که پزشکی او را معالجه کند که به زبان مادری او صحبت می کند. در حال حاضر حدود ۴۰ شرکت، در صنعت بیمه خصوصی آلمان فعالیت می کنند.
یکی از سوالات مهمی که پیش می آید این است که حق بیمه خصوصی برای هر فرد چقدر است؟ حق بیمه هر فرد بر اساس میزان خدمات و پوشش دهی انتخاب شده، شرایط پزشکی و سن ورود او متفاوت است. بر اساس قوانین موجود در کشور آلمان بخش زیادی از حق بیمه پزشکی افراد از سال ۲۰۱۰ از محل مالیات بر درآمد آلمان محاسبه می گردد.
شما نیز به عنوان مهاجر می توانید تعیین کنید که بخشی از حق بیمه ماهیانه از محل مالیات بر درآمدهای شما پرداخت شود. شرکت های بیمه خصوصی نیز موظف هستند که از این تصمیم شما تبعیت کرده و هزینه های پرداخت شده را از حق بیمه شما کسر کنند. همچنین شما این حق را دارید تا ۱۰ درصد از حق بیمه را به عنوان یک پس انداز برای دوران بازنشستگی خود کنار بگذارید.
افراد واجد شرایط بیمه خصوصی در آلمان
با توجه به توضیحات ارائه شده احتمالا شما نیز به این نتیجه رسیده اید که بیمه های خصوصی در آلمان پوشش دهی بالاتری دارند و مزایای بیشتری برای بیماران به همراه خواهند داشت؛ اما سوالی که پیش می آید این است که چه افرادی می توانند بیمه های خصوصی را انتخاب کنند؟ عمدتا افرادی که خود اشتغال هستند و درآمد بالاتر از ۵۹۴۰۰ یورو در سال دارند، بیمه خصوصی را برای پرداخت هزینه های درمان خود انتخاب می کنند.
شما نیز اگر سرانه درآمد بالاتر از این مبلغ داشته باشید، این امکان را دارید که بیمه دولتی خود را به بیمه خصوصی تغییر دهید. در واقع افرادی که درآمد بالاتر از حد نصاب داشته باشند، دیگر لازم نیست عضو اجباری بیمه دولتی باشند و این امکان را دارند تا خودشان انتخاب کنند که می خواهند تحت پوشش بیمه دولتی باشند یا خصوصی.
افراد مهاجر نیز باید به این نکته توجه داشته باشند که چنانچه پس از ورود به آلمان از طریق ویزای تحصیلی یا کاری خدمات بیمه خصوصی خود را انتخاب نکنند، آنگاه ممکن است به طور خودکار در سیستم بیمه دولتی آلمان ثبت نام شوند؛ بنابراین اگر شرایط انتخاب بیمه خصوصی را دارید بهتر است پس از ورود به کشور آلمان مراتب آن را از طریق بخش منابع انسانی محل کارتان پیگیری نمایید تا از سردرگمی و اشتباهات احتمالی نیز جلوگیری شود. ناگفته نماند که کارفرمای شما به هیچ عنوان این حق را ندارد که آزادی انتخاب شما را برای تعیین نوع بیمه محدود کند و شما می توانید بنا بر سلیقه و میزان درآمدتان بیمه خود را تعیین کنید.
معایب بیمه خصوصی در آلمان
اگر قصد دارید به جای استفاده از بیمه دولتی از بیمه خصوصی استفاده کنید، باید با معایب آن نیز آشنا باشید زیرا این نوع بیمه در کنار فواید بسیار زیادی که دارد دردسرهایی نیز به همراه خواهد داشت. به عنوان مثال اغلب شرکت های بیمه خصوصی در آلمان با BanFin ثبت نام نمی کنند زیرا می خواهند این امکان را داشته باشند تا در تجارت آلمان شرکت کنند.
همچنین در این کشور هیچ محدودیتی برای سطوح بازپرداخت بیمه وجود ندارد و از طرفی محاسبه دقیق حق بیمه با مشکلاتی مواجه است که باعث شده تا بیمه گران بین المللی در این زمینه مدارک تایید شده توسط مقامات آلمانی را تایید نکنند. به طور کلی همانطور که گفتیم بیمه در آلمان شرایط خاص خود را دارد و قوانین آن ممکن است تا سال های سال، تغییری نکند. تغییر وضعیت بیمه در آلمان بستگی به مقامات این کشور دارد و این که آنان تصمیم بگیرند دستورالعمل های اروپا را برای فروش بیمه درمانی به اتباع غیر آلمانی به رسمیت بشناسند یا نه.
از طرف دیگر بعد از عقد قرارداد با شرکت های بیمه خصوصی در این کشور معمولاً قرارداد شما یک تا پنج ساله می باشد. چنانچه بخواهید بیش از این مدت، قرارداد شما طول بکشد باید هزینه بیشتری بپردازید و در واقع شرایط دشوار تر می شود. از طرفی بعید نیست که بیمه خریداری شده توسط فرد مهاجر از سوی مقامات ویزا به رسمیت شناخته نشود. در این حالت مهاجر مجبور است یک بیمه خصوصی یا دولتی دیگر خریداری کند تا به این ترتیب بتواند ویزای خود را نگه دارد.
بیمه های ترکیبی دولتی و خصوصی
بنا بر آنچه که تا اینجا گفتیم بیمه های دولتی شما و تمام افراد غیر وابسته شما را پوشش خواهند داد. این در حالی است که بیمه های خصوصی فقط شامل اشخاصی هستند که به طور مجزا حق بیمه خود را پرداخت نموده اند. اگر بخواهید علاوه بر بیمه دولتی یک بیمه تکمیلی نیز داشته باشید باید از بیمه های ترکیبی دولتی و خصوصی استفاده کنید.
به این معنا که از یکی از شرکت های بیمه خصوصی یا بین المللی در آلمان، بیمه خریداری کنید. در واقع به این شکل شما از مزایای بیمه های دولتی و خصوصی به طور همزمان برخوردار خواهید بود. به عنوان مثال در زمان هایی که بخواهید از خدمات دندانپزشکی بالاتر از حالت عادی استفاده کنید یا نیاز به خروج اضطراری پزشک از بیمارستان به همراه بیمار داشته باشید، می توانید از بیمه خصوصی خود استفاده کنید و در سایر موارد از بیمه دولتی بهره مند شوید.
خدمات بیمه دانشجویی در آلمان
سالانه تعداد زیادی از دانشجویان بین المللی برای تحصیل در دانشگاه های آلمان وارد این کشور می شوند. همانطور که در ابتدای این مطلب نیز گفتیم همه افرادی که قرار است مدتی را در آلمان زندگی کنند باید بیمه داشته باشند. به همین دلیل حتی دانشجویان نیز برای دریافت ویزای تحصیلی باید تحت پوشش یک بیمه در آلمان باشند.
بیمه دانشجویی در آلمان شامل دو بخش است؛ بیمه اجباری و بیمه شخصی. بیمه اجباری یا دولتی یک پوشش کلی را برای تمام افراد ارائه می دهد و برای این که همه مردم بتوانند از آن استفاده کنند حق بیمه آن بر اساس درآمد افراد مشخص می شود. سن و میزان سلامتی فرد از جمله موارد موثر در تعیین میزان حق بیمه عمومی است.
اگر می خواهید در کشور آلمان برای خود بیمه خریداری کنید حتماً مجوز ها و شرایط پرداخت بیمه را بررسی نمایید تا در دام شرکت های سودجو نیفتید. از طرفی یکی از مواردی که حتماً باید به آن دقت کنید میزان پوشش دهی و خدماتی است که بیمه به شما ارائه می دهد. هر چه بیمه ای که انتخاب می کنید کامل تر و جامع تر باشد، طبیعتاً در آینده در هزینه های درمانی شما صرفه جویی خواهد شد.
بیمه دانشجویی در آلمان چه مواردی را پوشش می دهد؟
تا اینجا درباره هزینه ها و شرایط گرفتن بیمه در آلمان اطلاعات زیادی را کسب کردیم؛ اما یکی از موارد بسیار مهم برای دانشجویان این است که بیمه های دانشجویی در این کشور چه خدماتی را ارائه می دهند؟ در آلمان بیمه های دانشجویی با بیمه های دولتی تفاوتی ندارند و از نظر پوشش دهی و خدمات یکسان هستند. هزینه رفتن و اقامت در بیمارستان یا آمبولانس، هزینه های اصلی دندانپزشکی، داروهای موجود در داروخانه، عینک و لنز برای افرادی که مجبور به استفاده از آن هستند، بارداری، خدمات تولد فرزند، تصادفات و غیره از جمله مواردی هستند که بیمه دانشجویی در آلمان پوشش می دهد.
چنانچه بیمار شرایط خطرناکی داشته باشد امکانات برگشت به خانه و غیره نیز تحت پوشش بیمه دانشجویی قرار خواهد گرفت. اگر قصد دارید برای تحصیل وارد آلمان شوید باید بدانید که داشتن بیمه دانشجویی از ضروریات است. برای خرید بیمه دانشجویی در آلمان به ۴ نکته زیر توجه داشته باشید:
- داشتن بیمه دانشجویی یکی از بخش های بسیار مهم برای ثبت نام به شما در دانشگاه است و بدون داشتن فاکتور و مدارک ثبت بیمه نمی توانید در دانشگاه ثبت نام کنید.
- چنانچه فرد دانشجو فرزندان و همسر خود را به عنوان همراه به آلمان برده باشد و درآمد کافی نداشته باشد، می تواند از پرداخت حق بیمه معاف شود.
- بهترین زمان برای درخواست و خرید بیمه دانشجویی زمانی است که سفارت آلمان با ویزای تحصیلی فرد موافقت می کند.
- بیمه مسافرتی یکی از بیمه های بسیار ضروری برای مهاجران و اتباع آلمانی است. با این حال دانشجویانی که مدام در رفت و آمد هستند، نیازی به پرداخت حق بیمه مسافرتی ندارند.
قوانین بیمه دانشجویی در آلمان
قوانین بیمه در آلمان ممکن است با قوانین بیمه در سایر کشورها تفاوت های زیادی داشته باشد. با این حال یکی از نکات مهمی که دانشجویان باید به آن توجه کنند این است که اگر بین کشور مادری آنها و کشور آلمان در زمینه بیمه توافقاتی وجود داشته باشد، ممکن است بتوانند بیمه ای را که در کشور مبدا داشته اند به آلمان منتقل کنند و از مزایای آن بهره مند شوند.
این شرایط به خصوص برای دانشجویانی که از اتحادیه اروپا هستند، وجود دارد. در واقع دانشجویانی که از کشورهای اتحادیه اروپا به آلمان مهاجرت می کنند می توانند از خدمات شرکت بیمه کشور خودشان در آلمان استفاده کنند. با این حال اگر چنین شرایطی برای دانشجویان وجود نداشته باشد باز هم می توانند با خرید یک بیمه در آلمان از مزایای آن بهره مند شوند.
اگر قصد دارید برای تحصیل به آلمان رفته و بیش از یک سال در این کشور اقامت کنید، توصیه می کنیم بیمه خود را در کشور مبدا لغو کرده و برای خرید یک بیمه در آلمان اقدام نمایید. تا به این ترتیب مجبور به پرداخت حق بیمه در هر دو کشور نشوید. از طرفی شرکت های بیمه در آلمان تخفیفات خوبی در زمان های مختلف ارائه می دهند که باعث می شود در نهایت بتوانید بیمه دانشجویی را با قیمت مناسبی خریداری کنید.
محدودیت های اخذ بیمه در آلمان برای دانشجویان
محدودیت هایی در زمینه خرید بیمه در آلمان برای دانشجویان وجود دارد که عبارت اند از:
- دانشجویانی که بالای ۳۰ سال سن دارند و یا کسانی که بیشتر از چهارده ترم مشغول تحصیل هستند.
- افرادی که در کالج ها و دوره های یادگیری زبان آلمانی شرکت می کنند.
- دانشجویان بورسیه شده ای که قرارداد کاری ندارند.
- اساتید مهمان، دانشجویان دکتری و فوق لیسانس.
اگر جز یک از دسته های ذکر شده هستید، باید بدانید که نمی توانید در آلمان بیمه دانشجویی دریافت کنید و باید از بیمه های خصوصی استفاده نمائید.
هزینه بیمه دانشجویی در آلمان
هزینه بیمه در آلمان بسته به این که چه نوع بیمه ای را با چه سطح پوشش دهی انتخاب می کنید، متفاوت می باشد. هزینه بیمه های دانشجویی در این کشور معمولاً بین ۷۰ تا ۱۰۰ یورو می باشد که دانشجو را تا سن ۳۰ سالگی و ترم چهاردهم تحصیلی همراهی می کند.
چنانچه بخواهید پوشش دهی بیمه را افزایش دهید، حق بیمه شما افزایش پیدا می کند. همچنین افرادی که بیشتر از ۲۹ سال سن دارند نمی توانند از بیمه دانشجویی استفاده کنند. این افراد برای بهره مندی از خدمات بیمه در آلمان باید بیمه های خصوصی را خریداری کنند.
بیمه مراقبت های پرستاری در آلمان
چنانچه شما یا وابستگان تان بخواهید از خدماتی همچون پرستار شخصی برای مراقبت بهره مند شوید، باید به عضویت طرح مراقبت های پرستاری درازمدت در بیایید. افرادی که از این طرح استفاده می کنند هزینه آن را از محل حقوق و دستمزد ناخالص خود پرداخت خواهند کرد. در واقع افرادی که درآمد کافی داشته باشند، با عضویت در طرح بیمه مراقبت های پرستاری، می توانند در صورت نیاز از خدمات آن بهره مند شوند.
بیمه های درمانی مسافرتی در آلمان
اگر قصد مسافرت به کشورهای خارج از اتحادیه اروپا را دارید و می خواهید از خدمات بیمه بهره مند شوید، باید بدانید که بیمه های آلمانی خارج از اتحادیه اروپا خدماتی ارائه نمی دهند و از طرفی در اتحادیه اروپا نیز خدمات محدودی دارند؛ بنابراین اگر می خواهید در طول سفر هزینه های پزشکی خود را به طور کامل پوشش دهید باید از بیمه های درمانی مسافرتی استفاده کنید. این بیمه ها در تمام کشورهای دنیا خدمات ارائه می دهند و در طول مسافرت چنانچه نیاز به درمان و دارو داشته باشید هزینه آن را پرداخت می کنند.
خدمات بیمه دندانپزشکی در آلمان
خدمات دندانپزشکی در آلمان جزو خدمات درمانی گران محسوب می شود و اگر فردی بیمه دندانپزشکی نداشته باشد در نهایت با یک صورتحساب سنگین مواجه خواهد شد. اگر می خواهید برای درمان های دندانپزشکی از بیمه استفاده کنید قبل از آن باید برآورد هزینه ها را به بیمه گذار خود ارائه دهید تا بتوانید بعداً از بیمه برای پرداخت هزینه ها استفاده کنید. از طرفی بیمه های دندانپزشکی در آلمان فقط خدمات درمانی ضروری را پوشش می دهند و برای انجام خدمات زیبایی دندانپزشکی باید از یک بیمه تکمیلی دندانپزشکی استفاده کنید.
خدمات بیمه برای خرید دارو در آلمان
یکی از خدماتی که بیمه در آلمان ارائه می دهد کمک به افراد در زمینه خرید دارو است. کشور آلمان داروخانه های مجهز و گسترده ای در سراسر کشور دارد و سعی می کند تمام نیاز مردم به دارو را تامین کند. وقتی به عنوان یک بیمه شده به داروخانه های آلمان مراجعه می کنید و نسخه خود را ارائه می دهید در ابتدا باید تمام هزینه داروها را پرداخت نمایید. بعد با ارائه رسید داروها به بیمه گذار می توانید، بخشی از هزینه های پرداخت شده را دریافت کنید.